「言いにくい借金」こそ書き残してほしい理由｜家族を困らせないための終活のヒント
安居院麻紀こんにちは。行政書士の安居院（あぐい）です。
終活や生前整理のお手伝いをしていると、よく「財産」についてのお話を伺います。
預貯金や不動産など、プラスの財産をどう分けるかは、とても大切なテーマですよね。
ですが、それと同じくらい、あるいはそれ以上に大切なのが、「マイナスの財産（負債・借金）」についてのお話です。
実は、負債のことを生前に家族へ伝えていないケースは、私たちが想像する以上に多くあります。
「家族に心配をかけたくない」
「恥ずかしくてどうしても言えない」
そんな優しい思いや、ためらいの気持ちはとてもよく分かります。
ですが、その“言えなかったこと”が、のちに遺されたご家族を深く苦しめてしまうことがあるのです。
住宅ローン以外にもある「隠れた負債」とは？
「うちは大きな借金はないから大丈夫」
そう思っていても、ご家族が把握していない負債が隠れているケースがあります。
例えば、次のようなものです。
- 消費者金融やカードローンからの借り入れ
- クレジットカードのキャッシングやリボ払いの残高
- 知人や親戚の保証人（連帯保証人）になっているケース
- 税金や国民健康保険料、医療費・介護費用の未払い分
特に「保証人（連帯保証人）」は、ご本人も忘れてしまっていることがあり、あとから高額な請求につながるケースもあります。
住宅ローンであれば、多くの場合「団体信用生命保険（団信）」に加入しているため、万が一のことがあってもローンは完済されます。
しかし、それ以外の負債については、ご家族が引き継ぐことになる可能性があります。
「3ヶ月」を過ぎてから借金が発覚することも
相続が始まったとき、もし負債の方が多ければ、ご家族は「相続放棄」という手続きを選択できます。
これは、亡くなった方の財産も借金も、すべて引き継がないための制度です。
ただし、この相続放棄には期限があります。
原則として、
「自分が相続人になったことを知った時から3ヶ月以内」
に、家庭裁判所へ手続きをしなければなりません。
ところが実際には、亡くなった直後には何の連絡もなく、3ヶ月の期限を過ぎた頃に突然督促状が届くというケースもあります。
期限を過ぎてから借金が発覚すると、「知らなかった」では済まされず、ご家族がその負債を背負わなければならなくなることもあるのです。
口頭で言いにくいなら「書き残す」だけでもいい
借金の話を、面と向かって家族に伝えるのは、本当に勇気がいることです。
気まずくなるかもしれませんし、情けなく感じてしまうこともあると思います。
だからこそ私は、「エンディングノート」やメモに書き残しておくことをおすすめしています。
エンディングノートは、財産だけでなく“気持ち”を伝えるための大切なツールです。
形式的に記入するだけでは防げない相続トラブルについて、実例を交えながら解説しています。
▶「エンディングノートの『法定相続分で分ける』に安易にチェックを入れてはいけない理由」
口頭で言えなくても、
- どこから借りているのか
- カードや契約書はどこにあるのか
- 保証人になっているものはあるのか
こうした情報が少しでも残っているだけで、ご家族は適切な判断をすることができます。
もしもの時、すぐに相続放棄の手続きを進められるかもしれません。
借金があること自体が悪いわけではありません。
本当に怖いのは、大切な家族を守るための「選択肢」を、知らないまま失ってしまうことなのです。
「まだ先の話」と思っているうちに、相続トラブルの芽は少しずつ育っていくことがあります。
家族関係・財産管理・親の気持ち――今のうちに気づいておきたい“もめる前兆”を分かりやすくまとめています。
▶「うちは揉めない」が一番危ない｜相続トラブルの前兆5選
「隠さないこと」も大切な終活です
終活というと、遺言書や財産整理など、「プラスの財産」をイメージされる方が多いかもしれません。
ですが、本当の意味でご家族を守る終活とは、「困ることも含めて整理しておくこと」なのだと私は感じています。
言いにくいことほど、書き残しておく。
それは、遺される大切な人への“最後の思いやり”なのかもしれません。
「うちの場合はどう整理すればいい？」
「相続放棄が必要になるケースって？」
「エンディングノートにはどこまで書けばいい？」
そんな不安がある方は、どうぞお気軽にご相談ください。
一緒に、ご家族が安心できる形を考えていきましょう。
LINEからも受け付けております。
「ちょっと聞いてみたい」という内容でも大丈夫です。
