銀行口座が止まってもサブスクは止まらない？｜デジタル遺品の落とし穴
安居院麻紀こんにちは。行政書士の安居院（あぐい）です。
終活や相続のご相談をお受けする中で、最近特に増えてきているのが「デジタル遺品」に関するお悩みです。
「亡くなると銀行口座が凍結される」というのは、多くの方がご存知かもしれませんね。
実はこれ、役所に死亡届を出したら自動的に銀行口座が止まる……という仕組みではないのをご存知でしょうか？
口座凍結は自動ではない？その仕組み
銀行口座は、役所への死亡届提出と自動連動して凍結されるわけではありません。
金融機関がご遺族からの連絡などにより死亡の事実を把握した時点で、口座が凍結されるのが一般的です。
つまり、銀行がその事実を知るまでは、口座はそのまま動いている状態になります。
口座が止まっても、サブスクの契約は生きています
ご遺族が銀行に連絡をして口座が凍結されたり、クレジットカードを止めたりしても、
動画配信サービスや音楽アプリ、ネットショップの有料会員などの「サブスク契約」そのものが自動的に解約されるわけではありません。
サービスを提供している会社から見れば、引き落としができない状態は単なる「料金の未払い（滞納）」になってしまいます。
そのため、契約が残ったまま数ヶ月分の料金が未払いとして積み重なり、後からご遺族宛てに請求書が届いて慌ててしまう……というトラブルが今、本当に増えているのです。
【大切な注意点】
もし、故人に借金などがあり、ご遺族が「相続放棄」を検討されている場合、この「後から届いたサブスクの未払い金」の支払いには注意が必要です。
督促が来たからといって安易に支払ってしまうと、ケースによっては「相続を承認した」と判断され、相続放棄に影響する可能性もあります。
「今」整理しておくことが、何より大切な理由
でも、デジタル遺産の難しいところは、それだけではありません。
実は、「今現在、自分がどんなサブスクを契約しているか、月々いくら払っているか、パスワードは何だったか……」を
正確に把握していない、あるいは忘れてしまっているという方が、年齢を問わずものすごく多いのです。
メールマガジンだと思っていたものが、実は月額数百円の有料会員だったというケースもよくあります。
だからこそ、元気な「今」のうちに、一度ご自身のスマホやパソコンの中身を整理しておくことがとても大切になります。
エンディングノートにパスワードを書くのはアリ？ナシ？
「整理した内容はどこに書けばいいの？」となりますよね。
こういった日々のデジタル情報の整理には、法的な遺言書よりも、パッと開いて書き直せる「エンディングノート」がぴったりです。
ただ、セキュリティの専門家からは「ノートにパスワードを書くのは危険だから避けるべきだ」という意見をよく耳にします。
確かに、紛失や盗難のリスクを考えると心配になりますよね。
ですが、終活の現場でお手伝いをしている私としては、「エンディングノートに書いておくのも、大切な方法の一つ」だと考えています。
なぜなら、セキュリティを意識しすぎて別の紙にバラバラにメモをして失くしてしまったり、どこにあるか分からなくなってご家族が途方に暮れてしまうリスクの方が、はるかに大きいと感じるからです。
見つからなくて困るよりは、1冊にまとまっていた方が、残されるご家族にとっては大きな助けになります。
特に、おひとり暮らしの方や、頼れる親族が遠方にいる方の場合、デジタル情報の整理はさらに重要になります。
「もしもの時、誰が手続きをするのか」という不安については、こちらの記事でも詳しくお話ししています。
▶おひとり様・LGBTQ+の終活対策｜遺言・任意後見・死後事務の必要性
心配な方へ：安全に遺すための「やわらかい工夫」
「それでもやっぱり、そのままパスワードを書くのは抵抗があるな……」という方は、
次のような少しゆるやかな方法を試してみてはいかがでしょうか？
家族にだけ分かるヒントを書く：「いつものペットの名前と、〇〇の誕生日の組み合わせ」など、身内だけがピンとくる書き方にする。
最後の数文字だけ内緒にする：「agui-2026-〇〇」と書いておき、〇〇の部分は「私のスマホの暗証番号と同じ」など、家族が知っている別の数字を組み合わせるルールにする。
保管場所を工夫する： 通帳や実印と同じように、鍵のかかる引き出しや、普段は見えない大切な箱の中にノートを保管しておく。
デジタル終活は、家族への「最後の優しさ」
目に見えないデジタルだからこそ、アナログな「1冊のノート」にまとめておくことが、残されたご家族を迷わせない最大の優しさになります。
まずは、スマホのロック解除番号と、毎月引き落とされる心当たりのあるサービス名を、ノートの隅に書き出すことから始めてみませんか？
「何を書けばいいか分からない」「きちんと書こうと思うと手が止まってしまう」――そんな方も少なくありません。
エンディングノートは、最初から完璧でなくても大丈夫です。まずは“一言”から始める終活について、こちらの記事でもご紹介しています。
▶「エンディングノートが書けない方へ｜一言から始める終活」
また、葬儀や各種解約手続き、家の片付けなど、「亡くなった後の手続きを誰に頼むか」を事前に決めておく方法として、「死後事務委任契約」という仕組みもあります。
気になる方は、こちらの記事もぜひご覧ください。
▶亡くなった後の「現実的なお片付け」を託す――死後事務委任契約というバトン
当事務所では、こうしたデジタル遺品対策も含めた、お一人おひとりに寄り添う終活・エンディングノートの作成をサポートしております。
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