相続で見落とされるネット銀行・ネット証券｜家族が困る“見えない財産”と対策
安居院麻紀皆さま、こんにちは。
神奈川県秦野市の行政書士、安居院です。
最近の相続相談で増えているのが、
「ネット銀行やネット証券が把握できていない」というケースです。
通帳や郵送物がないため、
ご家族がその存在に気づけないことも少なくありません。
実はこれ、決して珍しい話ではなく、
誰にでも起こり得る“見えない相続財産”の問題です。
なお、相続手続きではまず「誰が相続人になるのか」を正確に確定することが大切です。
戸籍の集め方やつまずきやすいポイントについては、こちらの記事でも詳しく解説しています。
▶ 相続人の確定とは？戸籍収集でつまずくポイントをわかりやすく解説
なぜネット系の資産は見落とされるのか
ネット銀行やネット証券は便利な反面、次のような特徴があります。
・通帳がない
・郵送物がほとんど届かない
・スマホやパソコンで管理している
・ログインしないと残高も確認できない
例えば、楽天銀行や住信SBIネット銀行、SBI証券などは、
日常的に利用されている方も多い一方で、
ご家族がその存在を知らないケースも多く見られます。
ネット銀行はキャッシュカードがあるから安心？
「キャッシュカードがあるなら大丈夫では？」
と思われる方もいらっしゃいますが、実際はそうとも限りません。
・カードの存在に気づかない
・使っていない口座がある
・複数口座を持っている
・デビットカードと混同される
つまり、
カードがあっても“見つからなければ意味がない”のです。
ネット証券はさらに見つかりにくい
ネット証券の場合は、さらに注意が必要です。
・キャッシュカードがない
・書類が電子化されている
・アプリのみで完結している
そのため、
ご家族が存在そのものに気づかないケースが多いのが現実です。
相続で困らないための対策
では、どうすればよいのでしょうか。
大切なのは「完璧」ではなく「気づける状態を作ること」です。
① エンディングノートで“見える化”
・金融機関名（銀行・証券）
・種類（預金・投資など）
・登録メールアドレス
※パスワードまで書く必要はありません
存在が分かるだけで手続きは進められます
エンディングノートについては、書き方や活用方法を別の記事でもご紹介しています。
「何を書けばいいのか分からない」という方は、こちらもぜひ参考にしてみてください。
▶ エンディングノートは専門家に相談した方がいい？やさしく寄り添うサポートのかたち
② 金融機関を一覧にする
銀行・証券・保険などを1枚にまとめることで、
漏れを大きく防ぐことができます
③ 家族へ一言伝えておく
「ネット証券を使っているよ」
この一言だけでも、相続時の大きな助けになります。
④ 口座を増やしすぎない
口座が多いほど、管理も相続も複雑になります。
目安としては
銀行口座は5つ以内に整理しておくと安心です
税理士の先生から聞いた“現場のリアル”
実際に税理士の先生とお話しした際にも、
「ネット銀行の漏れが一番怖い」というお話がありました。
あとから口座が見つかってしまうと、
・相続手続きをやり直す必要が出てくる
・遺産分割の調整が再度必要になる
・結果として費用が追加でかかってしまう
といったケースも考えられます。
一度で終わるはずの手続きが二度手間になることで、
ご家族の負担も大きくなってしまいます。
また、相続財産の中でも不動産がある場合は、分け方によってご家族の関係に影響が出ることもあります。
あらかじめ選択肢を知っておくことで、後悔のない判断につながります。
▶ 相続不動産をどう分ける？家族の笑顔を守るための「3つの選択肢」と後悔しない選び方
まとめ
ネット銀行やネット証券は、
便利である一方で「見えない資産」になりやすいものです。
・キャッシュカードがあっても安心ではない
・ネット証券は特に見落とされやすい
だからこそ大切なのは、
「家族が気づける状態を作ること」
です。
そして、後から困らないためにも
「今のうちにきちんと整理しておくこと」
これが何より重要です。
エンディングノートを活用しながら、
できるところから少しずつ整えていきましょう。
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